保険マニアのお得な保険情報局

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元保険屋さんが保険の使い方やお金の増やし方をご紹介しています

元保険屋の私がソニー生命「変額保険」をおすすめする理由。運用効率で言ったら一番お得な保険です

以前、保険の営業マンをしていたので、


「どの保険がおすすめですか?」


とよく聞かれることがありました。


でも、目の前にいる人のことを何も知らないので、「全ての保険がそれぞれメリットとデメリットがあるので全部おすすめです」とお答えしていました。


これは確かに本当のことで、保険は必要な人にとって、必要なタイミングで加入している場合、それぞれの保険が持つ絶大な効果を発揮します。


一方で、とりあえず何となく、ネットとかで加入しているときには効果が薄いか、逆にマイナスの効果の場合もあります。


なので保険をご紹介するときには、目の前にいる人が「どんなことに困っているか」「何があったら困るだろうか」ということを常に念頭に置いていました。


そんな中でも、とりあえず何も保険に加入していないとか、これから保険を見直す人にとっても、とりあえず少額でもいいからとりあえず加入をおすすめしたい保険があります。


ソニー生命の「変額個人年金保険」です。


おすすめの理由は3つあります。
これから一つずつ解説していきます。


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圧倒的な運用成績


Money


この変額個人年金保険は、契約者が運用先を選ぶことになります。
特別勘定とよばれる8つのファンドの中から、一つだけ選択してもいいですし、複数のファンドを選択してもかまいません。


ただし、これからご紹介すると運用先以外を選んだとしたらほとんと増えません。
選択すべきファンドは「世界株式型」となります。このファンドは投資の特徴から、別名「グローバル・フランチャイズ」とも呼ばれています。


どれくらい運用成績がスゴイかというと、1999年から運用は始まっていて、運用開始後、騰落率は17年で500%を超えています
年率になおした数字だと、約11%となります。


今銀行にお金を預けても全然増えないと言われているのは金利が低いからです。
どれくらい低いかというと、年率0.025%となります。


100万円を銀行に預けて1年後に利子として戻ってくるのは、たった250円となります。
しかも、税金をとられて手元に残る金額は200円です。これではいくらお金を預けたって増えません。


グローバル・フランチャイズと銀行預金の年率を比べてみると、440倍もの差があります。
これぐらい差がありますと、資産は複利運用で増えていきますので、10年後、20年後には圧倒的な資産の差となるわけです。


ではなぜグローバル・フランチャイズはここまで増やすことができたかというと、投資先が投資哲学に一貫して、分かりやすい事業を行っている会社が多く、将来のキャッシュフローが読みやすいからです。



①ブランド力を持つ会社
②生活に密着した消費、生活必需品を提供する会社
③豊富なキャッシュフローを持ち、手元資金も充実した会社


上記のような企業であれば、顧客が浮気をして他の商品を買うことはなく、景気に左右されることなく、売れ続け、また資金に余裕があるので、いつでもすばらしい企業があれば買収を行い、無ければ株主に自社株買取や配当を提供することで還元策を行うことができます。


具体的にどういった企業に投資しているか興味がある人は下記リンクも参考に。


www.hokenmania.net



事業がしっかりしていれば、たいてい失敗することはないのですが、さらに経営者の質にもこだわります。


しっかりと対話のできる経営者かどうか。


ここまで検討したうえで、現状の株価が会社の価値と比較して安いかどうかを判断します。


安ければ買い、高ければ安くなるまで待つ。


これは投資の基本中の基本ですね。そういった投資哲学があるからこそ、ここまでお金を増やすことができたのではないかと思います。

特別勘定の株式割合の規制

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このグローバル・フランチャイズはソニー生命の「変額保険」でも選択することができます。


どちらでもいいと思う方がいるかもしれませんが、変額個人年金保険をおすすめする理由がちゃんとあります。


確かに変額保険でも選択することは可能ですが、変額保険の場合、特別勘定(ファンド)を選択する際に、グローバル・フランチャイズ100%を選択することができないのです。


つまり、グローバル・フランチャイズを最大50%まで選択できますが、それ以外のファンドもいれなければならないという規制が2015年8月から入りました。


つまり、他のファンドを選択することで、運用成績のいいグローバル・フランチャイズの効果が薄まるということです。
どうせなら運用成績がいいほうがいいですよね。


従って、ここではグローバル・フランチャイズ100%を選択できる「変額個人年金保険」をおすすめしているわけです。

生命保険料控除を使って節税


最後に、変額個人年金保険に加入すると、「一般生命保険保険料控除」の枠を使って節税することができます。
年間保険料最大8万円までに対して制度の対象です。


例えば、所得税の税率が33%の方だと、所得税と住民税を併せて、約1万6千円が還付されます。所得がもっと多い人にとってはさらにメリットがあります。
保険に入りながら税金が還付されるなんていいですよね。

まとめ


私がソニー生命の「変額個人年金保険」をおすすめする理由は、圧倒的な運用成績を持つ「グローバル・フランチャイズ」を100%選択することができ、運用効果を享受しながら、かつ保険料控除を使って節税までできちゃうからです。


将来の老後の年金が不安という方は多いと思います。
そんな方の不安を少しでも和らげてくれるのがこの保険です。



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でも、デメリットはないの??


この保険は、契約者が運用先を選択していますので、そのリターンやリスクはすべて契約者が負っているわけです。


確かに、過去の運用成績はよかったかもしれませんが、これからそのリターンを得られ続けれるかは分かりません。


ただグローバル・フランチャイズの投資哲学は一貫しています。
景気に左右されず、グローバルに展開する企業だけに投資することで、キャッシュフローを生み続けるわけです。


証券会社や銀行に「今はAIが人気です」とか「インドはどうですか」と言われ加入するよりも、少しでも共感できる、わかりやすい、そしてしっかりと増えるファンドの方がいいのではないでしょうか。
ぜひ検討してみて下さい。

参考リンク


ソニー生命「変額保険」のことをもっと知りたい人は下記リンクも参考に。運用益の引出し機能から、通常はできない保険料のクレカ払いなどを紹介しています。


www.hokenmania.net